Evelley Ferenc: Néhány szó a nyugdíjbiztosítás költségeiről

Evelley Ferenc: Néhány szó a nyugdíjbiztosítás költségeiről

Evelley Ferenc: Néhány szó a nyugdíjbiztosítás költségeiről

Kedves Olvasó!

Számomra rendkívül fontos az alaposság, a körültekintés, és a precíz munka. Enélkül a hivatásomat nem is tudnám csinálni, ahogy az életem más területét sem. A precizitásom miatt már jóval 2014 előtt (ekkor jöttek létre a nyugdíjbiztosítások) is az egyik legfontosabb feladatomnak a nyugdíjra való felkészülést tartottam.

2005 óta szolgálok ki magánszemélyeket, és vállalatokat biztosításokkal.

Szerencsére sokaknak lett prioritás a nyugdíj mostanában, viszont azt vettem észre, hogy felszínes döntések következtében kötelezik el magukat egyesek 20-30 évre.

Ehhez a témához szeretnék most adatokat adni, és megmutatni hogyan tudunk tényleg mindenre fontos részletre kitérően megfelelő nyugdíjbiztosítást választani!

Miért pont nyugdíjbiztosítás?

Több indokom is van rá.

Kezdjük azzal, hogy nekem nem az olcsóság számít, hanem az ár-érték arány, a szolgáltatás.

Ki is fejtem, mit értek ez alatt.

Melyik a legolcsóbb nyugdíj megtakarítás?

Valószínűleg a NYESZ számla. Van egy nagyjából 1% körül számlavezetési díj, azon felül csak a tranzakciókra kell költeni.

Kinek ajánlom?

Akinek van napi 1-2 órája, hogy a befektetési piacon jelen legyen, van megfelelő szakmai ismerete és tapasztalata.

Jelenleg az ország 1%-ára igaz ez, ezért javarészt nem ajánlom.

Bármilyen olcsó is lehet…

Önkéntes nyugdíjpénztár? Egész jó kis megoldás, de milyen szolgáltatást ad? Befizethetsz, és nézheted a hozamaidat.

Sőt, ha elég bátor vagy, akkor még portfóliót is válthatsz… Nem kell olyan tudás hozzá, mint egy NYESZ számlához, illetve van egy előnye, amelyet most ingyen megosztok Veled. 10 év után 3 évente adómentesen kiveheted a hozamokat. Ez azonban csak akkor éri meg, ha “eseti befizetésként” visszafizeted a számládra, és így újabb adókedvezményt generálsz magadnak. De akad ennél jobb megoldás.

Nyugdíjbiztosítás?

Azt tudtad, hogy 4 különböző esetben is szolgáltat?

  • Amikor nyugdíjba vonulunk (pl korengedménnyel is)
  • Amikor 40%-os vagy nagyobb rokkantságot szenvedünk el
  • Ha meghalunk (kedvezményezett részére)
  • Amikor betöltjük a szerződés kötésekor aktuális nyugdíjkorhatárt

Ez utóbbi az igazán lényeges.

Nincs még egy olyan államilag támogatott nyugdíj előtakarékosság, amellyel fixálni tudjuk a nyugdíjkorhatárt.

A másik két említett nyugdíj megtakarításnál ugyanis az aktuális nyugdíjkorhatár betöltésekor jár a kifizetés. Magyarul, ha később 75 év lesz a nyugdíjkorhatár, a pénzt NYESZ-ből, és Önkéntes nyugdíjpénztárból ekkor kapod meg.

Nyugdíjbiztosításnál fix 65 éves kor a lejárat.

És ez csak egy indok a sok közül…

De csak hogy ne legyen egyszerű, nem mindegy, hogy melyik nyugdíjbiztosítást válassztjuk.

Itt sem szabad csak a költségek (a divatos Teljes Költség Mutató) szerint választani. Íme, az indokom:

Nem csak a költség számít!!!

Manapság nagy divat a biztosítók megtakarításait a TKM szerint megítélni. Ez a korábbiakhoz képest előrelépés, de érdekes mellékhatásai lettek.

A TKM csak a költségeket mutatja meg egy alapesetben, havi 25 ezer forint befizetése éves díjban, folyószámláról 10-15 vagy 20 évre.

De mi a TKM, ha mondjuk, 360 ezer forintot fizetünk?

Mennyi a TKM ha 27 évre tervezünk?

Nincs. Jobban mondva van, de nincs kimutatva…

Még ennél is érdekesebb kérdést vetnek fel a hozamok, amelyek nem ugyanolyanok.

Kalkulátorunkkal kiszámoltam 2 különböző nyugdíjbiztosítást.

Alaphelyzetben 25 évre számoltam, egy éves 300 ezer forintos nyugdíjbiztosítást.

Mindössze annyi a különbség, hogy míg a magasabb költségű szerződésnél 6%-os éves hozammal számoltam, az alacsonyabbnál pedig 5%-kal. Az eredmény?

21 696 046 Ft szemben a 25 395 126 Ft-tal. Azaz ha a „drágább” szerződés csak egy kicsit teljesít jobban akkor majd 4 millió forinttal járunk jobban.

Ugyanakkora hozam mellett (éves 5%) a 21.696.046 forinttal szemben az „olcsóbb” szerződés lejárati összege 22 277 923 Ft. Tehát a különbség mindössze 500 ezer forint körüli.

Akkor a TKM vagy a hozam a jelentősebb tényező? Mindkettő.

Hozzá kell tennem, hogy azok a biztosítók kampányolnak leginkább az alacsony költségekkel, akiknek hozamaik is gyengébbek…

Szerintem ezek a számok is megmutatják, hogy mennyire nem szabad csak a költségek alapján választani, hiszen egy vállalat mögött is emberek vannak.

Amennyiben az étteremben is csak az étlap jobb oldalát nézem, és az alapján döntök, lehet meglepetés ér, amikor asztalhoz hozzák az ételt…

Egyetértesz velem? Akkor én vagyok a megfelelő ember arra, hogy nyugdíjhoz segítselek, és segítsek megtalálni a számodra megfelelő nyugdíjbiztosítást.

Nem értesz velem egyet? Találkozzunk személyesen, és mutasd meg, hol tévedek! Az italt, amit fogyasztunk én állom.

Üdv:

Evelley Ferenc

alkusz, tulajdonos

NoRisk Hungary Zrt.

+36 70/454 68 81

evelley.ferenc@noriskhungary.hu

No Comments

Sorry, the comment form is closed at this time.